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农业信贷担保业务信息化
背景概述

“三农”问题是关系国计民生的根本问题,农业增效、农村发展和农民增收需要现代农村金融的强力、有效支撑。但现代农业初始投资大、回收周期长,自有资金难以满足生产农业经营的需求,因此在融资过程中银行的严要求、民营担保的高成本都将大部分新型经营主体拒之门外,让人“望而却步”。建设农业信贷担保体系在农村金融发展中占据重要地位,而政策性农业担保则作为撬动金融支农的一项政策创新,实现了政策性与市场化的平衡,化解了“三农”普遍存在的“融资难”、“融资贵”问题。


自2015年财政部、农业部、银监会联合印发了《关于财政支持建立农业信贷担保体系的指导意见》(财农〔2015〕121号)截至2018年3月底,全国33个省、自治区、直辖市、计划单列市均已成立了省级农担公司。担保业务势头持续增长,产品创新模式不断推进,而业务增长面临的服务问题、风险意识等一些深层次的矛盾和问题也逐步显现出来。


面对当前存在的问题,借助信息化手段,对现有农业信贷业务存在的发现难、审批难、准入难、操作难、管控难等问题提供精准定位、科学判断、智能化分析等作用,辅助全省农业信贷担保业务的有序开展及效率的大幅度提升。

建设目标

农业信贷担保公司作为金融性的服务机构,企业管理的核心在于如何管控担保风险,如何通过农业信贷担保业务管理软件提升风险管控水平,降低风险。并需要借助外部客户群、合作机构、行业协会、政府大数据局等各方信息资源,通过信息共享、资源分析,挖掘优质客户群、定制特色产品、提供便捷服务,实现精准扶贫。

总体架构

国家农担公司数据上报平台规划图修改


系统功能
  • 客户管理

    农业信贷担保客户服务对象包括家庭农场、种养大户、农业合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适度规模经营主体,国有农(团)场中符合条件的农业适度规模经营主体,以及辐射面广、带动力强、与农户利益联结紧密的农业产业化龙头企业。针对不同类型客户需要进行分类管理,便于快速查找与统计,客户管理实现对潜在客户、准客户信息的综合聚集,对客户群进行建档建户,提供历史记录查询和信息关联调用,减少人工重复录入工作量。


    按照客户群体性质分为企业客户、个人客户(农户)、合作社客户等,系统提供标准的模板记录客户的基本信息、财务信息、关联企业关系、客户贷款信息、客户历史项目等信息以及对黑名单客户以及重点关注客户进行管理,并能够对客户信息进行快速的自动导入和手工录入,提供对客户的信息进行增加、删除、修改和查询服务,保留修改前的客户历史信息,支持通过多个关键字段自动识别客户与客户之间的关联关系,并通过系统提示、预警或查询等方式,清晰地展示给系统用户;对客户资源进行资信评级,消除客户对农担公司潜在的风险。

  • 线上上报

    线上上报中心是结合农业担保业务流程而面向当地政府、合作银行提供的在线项目上报功能。经营主体向地方政府或银行发起信贷业务申请后,经管站或其他农业部门、合作银行将申请资料报送或推荐到财政金融协同支农领导小组办公室进行初步审查、确认,确认通过后的项目可以通过线上上报中心将农业信贷项目上报到上级业务管理系统中。

  • 项目管理

    项目管理中心是实现对各地财政金融办协同支农领导小组办公室或公司办事处上报项目、省级受理项目的集中管理。

  • 业务管理

    农业信贷担保业务办理流程涵盖客户的保前、保中、保后的各个环节,全生命周期管理构成了公司担保业务管理的主线,从而实现担保业务各业务品种全过程管理、审批管理等的全项生命周期的管理解决方案,便于决策层对各项业务指标进行全面监控,从而控制并降低业务风险;实现担保业务全生命周期业务办理的电子化流程管理,根据管理要求部分环节可以对信息再补充或调整;通过应用先进的自动化工作流技术起到了规范业务过程,全程监控业务进程,强化团队合作的作用。可有效改善工作质量,实现无纸化办公,提高工作效率降低内耗。

  • 财务管理

    通过资金结算中心,实现担保业务收费标准流程控制管理,将收费、退费业务操作与会计核算无缝衔接,实时掌握资金情况。财务系统可与业务系统做数据接口实现信息对接,互相传递财务凭证,包括:业务收退费、风险准备金等,保证系统之间财务相关数据的实时和统一性,减少沟通成本及操作成本。


    收费标准自定义设置;费用自动计算;财务费用情况实时查询统计;收入预测等。

  • 风险预警

    风险预警管理实际上是根据农业信贷担保业务的特点,通过收集相关的资料信息,监控风险因素的变动趋势,并评价各种风险状态偏离预警线的强弱程度,向决策层发出预警信号并提前采取预控对策的系统。


    因此,要构建风险控制系统必须先构建风控指标体系,并对指标类别加以分析处理;其次,依据预警模型,对风控指标体系进行综合评判;最后,依据评判结果设置预警区间,并采取相应对策。


    依据机构客户提供的反担保措施、各项财务指标及其他定性的指标计算出对象权数和担保方式权数,根据项目各项指标计算出项目风险度及风险额。结合预警机制为领导层提供项目决策依据。

  • 统计分析

    通过数据报表,实现整个农业信贷担保业务过程数据的实时获取、准确分析,数据统计,数据分析功能,建立统一实时的快速在线统计查询系统,提供实时、动态、准确的业务数据。通过设计不同的报表、图表,公司管理人员能及时查询业务量、保费、风控指标等数据变化,可以按照行业、地域、银行、时间等信息进行全面分析,为公司各部门所需提供业务统计、分析报表,为管理层提供实时可靠的决策支持。

  • 资信评价

    资信评级系统主要用于农业发展信贷担保公司对被担保企业资信状况的科学评估。我公司在农业信贷担保业务管理系统中也嵌入了多套资信评级系统,可分别针对不同的行业设置不同的指标与指标权重。

  • 业务绩效

    绩效考核的对象主要分为三大部分:业务人员、风控及管理类人员、行政管理人员。机构绩效考核以综合业务系统、OA等系统业务数据作为绩效考评的基础数据,确定其关键绩效指标,并制定相应的考核评定方法,最终建立机构绩效考核体系。项目绩效考核以项目业务相关人员的业务量和风险情况为主要考评内容。项目绩效考核的结果关系到每个项目人员的切身利益,因此项目业务考核的数据准确性是极为重要的。只有正确的评估项目人员的业绩,才可能有公正的奖惩,才可能有合理的激励机制。风控及管理人员考核将风控专员及管理人员的业绩指标及风险控制作为主要的考核内容。根据工作的特点,以及业务数据范围,构成了一套科学、规范、适用的风险及业绩考核指标体系,既能科学的反映风控及管理人员的贡献,又能充分调动积极性。

  • 领导驾驶舱

    领导驾驶舱是农担公司综合的运营监控平台,实现对公司所有业务的全程监控管理以及数据安全的监控管理,为公司领导提供的集中监控能力、手段和工具。


    领导驾驶舱针对决策层领导可以实时监控公司所有项目的过程及项目具体情况,也可全程监控农业信贷担保业务处理业务情况,项目风险情况等。

方案特色
  • 风险控制是农担公司未来发展过程中的重中之重

    如何在内部经营管理和业务运作中实现有效的风险控制机制和手段,使风险控制管理体系化,让每笔业务流程和流程的关键环节都具有可控性,将会是担保行业必须解决的问题。

    建立综合的风险管理体系和内部审核的监控机制,完善的授权机制,监督管理各项业务的执行过程,降低操作风险,提高控制和化解风险的能力。同时,核心系统应可以提供充足的系统运行数据,可以为管理系统提供分析的基础数据,实现对运行风险的监控、评估与管理。

  • 客户关系管理,深入理解客户,提高客户服务水平和市场营销能力

    建立以客户为中心的运营体系,具备客户细分以及针对细分客户进行客户化营销、定价、管理的能力。担保机构当前业务发展的另一个重点就是如何集成多渠道的经营方式,在传统渠道和电子化渠道上实现一致的客户体验。通过创新,利用信息化手段降低担保机构运营成本并提高总体收入,支持担保机构在保证客户满意度的前提下,稳步扩大客户规模。

  • 提升农担公司的数据分析能力,为决策提供有效支撑

    实现数据的大集中,就是如何对各种数据资源进行整理、挖掘和分析,并及时转化为管理信息,以支持管理决策,实现经营管理信息化,实现从“IT 应用管理” 到“IT 战略管理” 的转变。

  • 产品创新,加速新产品的开发,提高金融创新能力

    产品创新一直是担保行业积极发展和研究的领域,但是由于诸多条件的限制,也会成为农担公司信息化建设的难点。需要在有限的范围内,开发出具有竞争力及适合农业行业发展的产品;提供快速反应市场变化的产品创新能力,开发出适应当地客户的金融新产品;广泛应用现代科技,加快高新技术的推广和应用,支持新产品、新业务的不断推陈出新,提高担保机构对市场的响应能力;突破传统担保业务服务,朝着担保业务服务技术的电子化和信息化、服务形式的多样化和全方位化发展。

合作机构
山东省再担保集团股份有限公司
河南省中小企业担保集团股份有限公司
湖北省再担保集团有限公司
湖北省担保集团有限责任公司
江西省信用担保股份有限公司
云南省信用再担保有限公司
山西省融资再担保集团有限公司
宁夏再担保集团有限公司
长春市中小企业信用担保有限公司
厦门市担保有限公司
四川省金玉融资担保有限公司
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